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A melhor estratégia para organizar seu orçamento

Veja a melhor estratégia para organizar seu orçamento financeiro em 5 passos e  entenda a importância e principais benefícios desta ação.

Se você já precisou fazer malabarismos dignos do Cirque du Soleil para manter as contas em dia, hoje eu vou te mostrar como organizar seu orçamento financeiro para nunca mais precisar passar aperto.

A verdade é que organizar o orçamento é uma das maiores dores de cabeça dos brasileiros.

Afinal, mesmo com muita criatividade, é difícil fazer todas as contas fecharem do jeito que você quer, não é mesmo?

Entretanto, somente a organização financeira pode te levar a um melhor controle do próprio dinheiro e objetivos de vida.

Então se você quer parar de trabalhar apenas para pagar contas, continue a leitura.

Porque hoje, você vai conhecer a melhor estratégia para organizar seu orçamento financeiro.

A importância de organizar seu orçamento financeiro

Sem controle financeiro é muito difícil se organizar para realizar seus principais objetivos.

E se um desses objetivos é a construção de patrimônio, você precisa se organizar o quanto antes.

Isso porque, basicamente, a adoção da organização financeira na construção de patrimônio segue duas frentes: 

  • a do trabalho para a acumulação de recursos e a do conhecimento para multiplicá-los com eficácia e eficiência.

Mas entenda que o conceito de um bom orçamento não está em apenas despender daquilo que arrecadamos.

Isso porque organizar o orçamento também é sobre usar seus recursos com o melhor aproveitamento possível.

Por isso, você deve incluir no seu orçamento…

  • Suas receitas, que é tudo que você recebe, como salário, pensão, renda com bicos ou aluguéis de todos os integrantes da família.
  • Seus gastos, que são as despesas básicas da casa, alimentação, transporte, gastos com saúde, educação e lazer.

Faça isso considerando a situação real do mês e a previsão, para cada item, do quanto irá gastar nos próximos três meses

Vantagens de organizar seu orçamento financeiro

Clareza e precisão

Ao organizar seu orçamento financeiro, você passa a ter mais clareza sobre sua situação financeira e também mais previsibilidade em relação ao futuro.

Futuro esse que pode ser…

  • Aquele celular ou notebook novo, a desejada viagem, trocar o carro pelo modelo do ano, e até conseguir sua casa própria.

Bom, isso vai depender de qual é a sua prioridade agora.

Evitar gastos desnecessários

Infelizmente, o que mais vemos hoje em dia são pessoas atrasando pagamentos ou quitando compromissos financeiros de última hora.

Mas tudo isso são os reflexos de uma vida financeira desorganizada e entregue à sorte.

E a melhor maneira de evitar isso é organizar seu orçamento de forma estratégica, focando na sua atual realidade financeira.

Realizar objetivos financeiros e pessoais

O que você mais deseja adquirir hoje? E amanhã? E daqui a 5 anos?

Como eu disse antes, você precisa se organizar para alcançar seus objetivos financeiros.

Deste modo, você vai conseguir juntar o dinheiro, poupando e investindo a cada mês, com seus alvos bem definidos.

Tudo isso de forma segura, livre de parcelamentos ou dívidas eternas e, claro, com um ótimo equilíbrio financeiro.

Melhorar a qualidade de vida

Imagine agora como seria sua vida hoje sem nenhuma divida ou parcelamento pendente.

Um verdadeiro paraíso, não é mesmo?

Bem, você pode alcançar essa realidade financeira tranquilamente, se focar em organizar seu orçamento a partir de hoje.

Afinal, qualidade de vida é não ter estresses pesados e ansiedade em relação a contas e parcelamentos.

E quando isso é somado a realização de sonhos então, sua vida alcança um nível de qualidade extremamente alto.

Estratégia para organizar seu orçamento financeiro em 7 passos

Chegou a hora de parar de sonhar e por as mãos a obra.

Para isso, listamos abaixo os 7 passos para organizar seu orçamento e ter uma vida financeira mais equilibrada.

1 – Use uma planilha para organizar seu orçamento financeiro

O primeiro passo é ter em mãos a melhor ferramenta para organizar seus dados financeiros.

Neste ponto, usar uma planilha vai facilitar a montagem do seu orçamento, com um visual de fácil interpretação e acompanhamento.

Para isso, disponha as informações separadamente em colunas.

Liste tudo aquilo que vai receber com o nome de Receitas, e os gastos do mês com o nome Despesas.

Ou melhor ainda, facilite sua vida experimentando nossa Planilha de Controle Financeiro Pessoal já pronta para uso.

2 – Liste suas receitas

Suas receitas são todas as entradas de dinheiro que você recebe durante o mês:

  • Salário, pensão, renda com freelas, juros de dinheiro investido e etc.

Ao final, deixe um espaço reservado para uma soma do total das receitas que possuir. 

Pelo Excel existe a função “soma” que permite realizar este processo com facilidade.

3 – Identifique seus gastos e despesas

Agora é hora de listar tudo o que você gasta no mês, o que engloba itens como:

  • Despesas básicas da casa (moradia), alimentação, transporte, gastos com saúde, educação e lazer.

Neste passo, é importante identificar se existem gastos que são fixos, como é o caso de pagamento de aluguel ou de financiamento.

Faça isso considerando a situação real do mês e a previsão, para cada item, do quanto irá gastar nos próximos três meses. 

Dívidas

Caso você tenha dívidas, vai ficar mais fácil saber o quanto a família ganha e gasta, para então dispor de um valor exclusivamente para negociar a quitação desses débitos.

4 – Faça as contas e analise seu orçamento

Pegue seu orçamento mensal e marque todos os gastos que podem ser cortados ou reduzidos. 

Tente fazer uma estimativa de quanto poderá ser economizado nos próximos meses se todas as medidas forem implementadas pela família.

Em sua planilha, deixe os resultados bem apresentados para que possa interpretá-los.

Para facilitar sua análise, crie uma coluna ao lado que indique a porcentagem de cada despesa em seu orçamento.

Identifique para onde vai o dinheiro recebido, e veja onde você pode poupar.

5 – Altere os valores da tabela conforme o seu planejamento

Agora que você já organizou seu orçamento em uma planilha, se prepare para melhorar a sua saúde financeira.

A cada mês, busque novas maneiras de equilibrar seu orçamento de forma mais eficiente.

Não foque apenas em cortar gastos com o seu lazer, pois este é um item importante para a sua qualidade de vida e bem estar.

Fique atento a sua despesa com telefone e internet, buscando planos mais em conta para você e sua família.

Em algumas situações pode ser muito mais interessante, por exemplo, buscar um aluguel mais barato e reduzir esse gasto.

A forma como você vai ajustar suas despesas dentro dessa divisão vai depender do seu estilo de vida e de suas prioridades

6 – Busque novas alternativas para poupar ou gerar novas rendas

Faça uma lista de ideias para gerar renda. 

  • Investimentos, trabalhos freelancers (como Uber, iFood e outros) ou remotos (Marketing Digital, Consultoria, etc).

Neste ponto, estime o valor total dos ganhos se cada membro da família colocar em prática seus talentos e habilidades para fazer dinheiro.

Ou seja, tenha em mente que todos devem contribuir com as despesas da casa, além de assumir seus próprios gastos e decisões

No caso das crianças e adolescentes, converse sobre a situação financeira da família e defina o valor que poderá ser gasto com lanches e mesadas, por exemplo

Esse limite é importante para você e para o futuro dos filhos, pois eles se sentirão úteis participando das decisões familiares e contribuindo para suas conquistas.

7 – Adote o Método 50/30/20

Incremente seu orçamento financeiro com métodos inteligentes para separar seus gastos, como o 50/30/20.

Funciona assim:

  • 50% do dinheiro vai para suas despesas fixas: 

Trata-se de tudo aquilo que você não pode fugir, como: aluguel, condomínio, prestação do carro, contas de água, energia, telefone, alimentação, entre outras. 

  • 30%, do dinheiro vai para as despesas variáveis: 

Ou seja, tudo aquilo que você pode viver sem, mas que você gosta, como supérfluos e lazer.

  • 20% do dinheiro vai para criar uma reserva e economizar: 

Agora essa é sua parcela para investir no seu futuro, como pensando na sua aposentadoria, uma grande viagem ou a compra de um imóvel, por exemplo.

Como uma Planilha de Controle Financeiro vai me ajudar a organizar o orçamento?

A partir do momento em que você tem total controle sobre os seus rendimentos, você tem a base que precisa para tomar decisões mais precisas em relação ao seu dinheiro.

Ou seja, com ela você vai conseguir se preparar melhor para ter uma boa saúde financeira, acompanhado seus gastos e ganhos de forma simples e objetiva.

Sendo assim, pense que a sua planilha de orçamento pessoal é como uma bússola que vai te guiar rumo às suas metas e sonhos financeiros.

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